Privatlån – är det säkert att låna utan säkerhet?

Ett privatlån är ett lån som tas utan säkerhet. Det innebär att man inte lånar på något av större fysiskt värde, som ett hus eller en bostadsrätt. Denna lånetyp kan också kallas för blancolån eller konsumtionslån. Att låna pengar för att köpa en bil, en MC, en båt eller en resa räknas som att låna inom denna lånekategori.

Det är viktigt att förstå vad det innebär att låna pengar utan säkerhet. Just orden “utan säkerhet” kan få det att låta som om privatlån är en osäker form av lån. Den osäkerheten handlar dock inte främst om låntagaren, utan om att långivaren tar en större risk när de lånar ut pengar till en låntagare utan säkerhet.

För banken eller låneinstitutet innebär ett privatlån utan säkerhet att det inte finns något att utmäta om låntagaren inte skulle kunna betala tillbaka lånet. Om man inte betalar tillbaka sitt bostadslån, till exempel, kan man alltid sälja bostaden för att få loss pengar. Ett obetalt lån utan säkerhet innebär att banken förlorar pengarna de lånat ut, om låntagaren inte betalar tillbaka det.

För att kompensera för den här inbyggda risken, tar långivare ofta ut högre räntor för privatlån än för bostadslån. Även Sveriges bästa privatlån är ett dyrare lån än ett bolån. Räntor och avgifter för dessa lån kan dock skilja sig mycket åt mellan olika långivare. Det finns all anledning för den som vill teckna ett privatlån att noggrant jämföra villkoren hos olika banker och låneinstitut.

Den svenska lånemarknaden är mycket stor. För alla typer av lån finns många olika typer av långivare att välja mellan. Det är inte säkert att du får bäst ränta hos den bank eller låneinstitut du redan är kund hos. Många gånger kan du förhandla om räntan genom att byta bank, eller genom att berätta för din nuvarande bank att du överväger att byta.

Innan du ger dig in i förhandlingar om räntan bör du dock skapa dig en bra bild av vilka långivare som erbjuder den lånetyp du tänkt dig, och till vilka villkor. Eftersom det finns så många alternativ på marknaden kommer du spara tid genom att använda en jämförelsesajt som samlar information om många olika långivare på en och samma plats.

Det är lätt att stirra sig blind på räntan när man jämför lån. Det är dock viktigt att veta att det inte bara är räntan som styr kostnaden för lånet. Det kan även finnas en rad andra avgifter kopplade till ett lån som gör att kostnaden sticker iväg. Det kan till exempel tas ut avgift för uppläggning, försening, fysiska fakturor och för tidig inlösning av lånet.

Innan du tecknar ett lån är det lämpligt att göra en full genomlysning av hur din ekonomi ser ut i dagsläget. Detta bör du göra för att kunna bedöma om du har råd att låna pengar eller inte. Detta gäller för alla typer av lån, men särskilt de lånetyper som har höga räntor.

När du tecknar ett lån utan säkerhet bör du räkna ut exakt vad lånet kommer att kosta varje månad, inklusive räntor och avgifter. Du bör också sätta upp en månadsbudget med samtliga inkomster och utgifter. Glöm inte att ta med också de kostnader som du betalar en gång om året. Får avbetalningen för det nya lånet plats i den? Om inte bör du fundera på hur nödvändigt lånet är.

Att inte kunna betala tillbaka lånet enligt plan kan få digra konsekvenser. I dag är det inte ovanligt att obetalda låneskulder hamnar hos Kronofogden. Enligt färsk statistik från myndigheten ökade mängden återbetalningskrav under första hälften av 2024 med 11 % jämfört med föregående år. En hel del av kraven gäller missade avbetalningar på lån med höga räntor.